过去一年，金融人工智能发展的方向要求愈发清晰。

《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》的提出，推动人工智能在金融等领域广泛应用，同时加强模型算法、数据资源、基础设施和应用系统的安全能力建设；国办发〔2025〕8号文进一步要求金融机构加强数据安全、网络安全、算法模型及新技术运用的风险管理；上海“模塑申城”实施方案则将金融列为人工智能重点应用领域，明确推动智慧投研、智能问答等工具规模化应用。

金融大模型既要加快进入业务，也要同步建立与其影响范围相匹配的治理能力。

当大模型从内部辅助工具走向投研、财富管理、客户服务等核心场景，行业关注的重点也随之深入：

  • 专业知识如何保持准确？

  • 模型行为如何持续可控？

  • 数据与隐私如何得到保护？

  • 业务、科技、安全与合规部门又该如何形成有效协同？

这些无法脱离业务的问题，更需要来自真实实践的交流与碰撞。

9月15日，网易智企与财跃星辰联合主办的【金融大模型应用与治理研讨会】在上海落下帷幕。来自证券、基金、期货等金融机构的50多位管理者、技术负责人及行业专家，围绕大模型应用实践、金融合规及安全治理展开深度交流。

现场，财跃星辰CEO贾宝龙与网易智企副总经理、易盾业务负责人朱浩齐共同发布金融大模型安全联合解决方案，并签署《金融大模型安全合作备忘录》，推动金融专业能力与人工智能安全技术协同落地。

AI深入业务，治理需同步演进

从面向员工的辅助工具，到直接服务客户的业务应用，再到能够调用工具的智能体，金融机构正在探索不同层次的人工智能应用。

国泰海通证券大模型应用负责人唐登龙分享了君弘灵犀从技术架构到业务落地的实践，介绍模型体系建设及其在金融业务场景中的应用。

大模型不再只是辅助工具，而是逐步嵌入业务流程，成为连接客户服务、员工协作与经营管理的重要能力。

尤为关键的是，这套体系以可信、可控贯穿全链路——数据不出域、AIGC全流程审核、专业服务兜底，上线至今保持零投诉，并率先完成网信办大模型应用备案。

兴业证券AI创新发展部总监李飞则聚焦智能体建设，分享AI从信息问答走向任务执行的探索。

智能体能够理解目标、拆解任务、调用工具并持续迭代，正在成为企业内部的新型数字员工。

AI正从“对话问答”走向“目标驱动的多步执行”，从“给建议”变成“能干活”，一个智能体服务人均10万客户的时代已经到来。

应用形态的变化，也在推动治理要求细化。智能投研技术联盟副秘书长、上海市协力律师事务所高级合伙人江翔宇，围绕金融大模型应用中的合规问题与应对展开分享，讨论数据、责任边界和高风险场景管理等问题。

财跃星辰副总裁万军在《金融AI合规新范式——合规不是刹车，是上线权》的分享中指出，AI持续释放内容生产和业务服务能力，也要求审核流程、组织协同与责任机制同步完善。

合规能力需要嵌入内容生产、审核、分发和客户交互等环节，支持应用安全上线与持续运营。

这些实践共同指向一个具体问题：当AI成为业务流程的一部分，安全体系如何跟上场景和应用的变化？

让安全能力适配金融业务

网易智企·易盾内容安全负责人饶晓艳在《金融大模型安全防御体系建设》的分享中，结合金融项目实践，介绍了全链路安全治理的建设思路。

她指出，金融机构的业务入口众多，同一应用内的客户服务、产品营销、社区互动和内部知识问答，也可能对应不同的风险等级与审核标准。安全围栏需要识别这些差异，并形成分类分级的防护策略。

安全防护的难点，既在于发现风险，也在于准确判断如何处置，尽可能减少对正常业务和客户体验的影响。

面对提示词注入、角色诱导、指令劫持等攻击，围栏也需要结合风险性质作出不同响应。明确恶意的请求应及时拦截；存在疑义的内容需要进一步确认；部分敏感问答则可以结合专项知识库与安全大模型提供安全代答，在合规边界内尽可能保持服务连续性。

持续评测支撑规模化运行

模型、业务和攻击方式都在变化，安全体系需要具备持续调整的能力。

饶晓艳提出，安全治理应覆盖上线前、运行中和上线后的完整过程。上线前盘点业务场景和风险节点，明确评测要求及人工介入环节；运行中开展内容合规、攻击防护、敏感信息及科技伦理等检测；上线后结合风险反馈、评测结果和运营数据，持续优化策略。

评测的有效性，取决于测试是否贴近真实业务。除标准题集外，机构还需要结合自身场景补充测试数据，通过攻击样本的变异和扩展，检验不同表达、不同条件下的防护表现。

面对多个业务部门，统一的安全运营平台能够承载业务接入、标准管理、策略配置、结果统计和过程追溯，同时保留场景所需的差异化规则。

统一治理与场景化防护相结合，能够帮助机构在业务扩展过程中持续管理风险，减少分散建设带来的标准不一致和管理遗漏。

联合方案发布，补齐治理能力

围绕金融机构多业务、多场景的安全需求，网易智企与财跃星辰共同发布金融大模型安全联合解决方案，以“全链路护航、全域治理、金融可信”为核心，覆盖智能客服、财富顾问、产品营销、投研问答及内部知识库等典型场景。

方案由安全围栏、金融事实核查、安全评测和安全运营平台等模块组成。

双方将结合财跃星辰在金融业务场景、专业数据及合规治理方面的积累，以及网易智企·易盾在内容安全、风险识别、安全评测和平台化运营方面的实践，共同构建更贴近金融业务、更可运营、更可追溯的安全治理体系。

从内容到行动，明确责任与边界

在后续的闭门圆桌中，财跃星辰COO张展、平安证券经纪业务事业部AI项目负责人陈苏敏、网易智企售前负责人项勇，结合各自实践，交流了金融大模型走向规模化应用的思考。

这些来自业务与技术一线的讨论，呈现出金融AI落地的更深层挑战：模型能力的突破，正在转化为对机构整体能力的考验。专业数据能否支撑业务判断、人机协作能否融入现有流程、安全机制能否在效率与成本约束下持续发挥作用，共同决定了AI应用的实际成效。随着Agent进一步参与业务执行，这种考验也将延伸到组织协同与责任体系。

金融创新始终建立在信任之上。大模型拓展了金融服务的可能性，也让专业、稳健、可追溯的服务能力更显重要。安全治理的价值，正体现在将快速演进的技术转化为可持续的业务能力，让金融机构能够在可控的边界内，持续探索更深入的应用。

面向这一进程，网易智企将持续深化金融场景中的安全实践，把业务变化与风险反馈融入防护体系的迭代，与行业共同探索安全与创新协同发展的路径，为金融智能化的深入发展筑牢信任基础。